BERKELLAND – “Oeps, een krasje!” Je kent het wel. Een klein ongelukje op de parkeerplaats, een paaltje dat ineens uit het niets verscheen, of een boodschappentas die iets te hard tegen de auto aankwam. Maar waarom besluiten zoveel mensen om deze kleine schades niet te melden bij hun autoverzekering? Daar gaan we eens even induiken!
De angst voor de groeiende premie
Heb je wel eens gehoord van het sneeuwbaleffect? Nou, het indienen van een schadeclaim bij je autoverzekering kan soms zo voelen. Het begint klein, maar voordat je het weet, is het een lawine. Stel, je geeft een klein krasje op. De reparatiekosten zijn misschien 300 euro. Jouw eigen risico is 250 euro. Dus in feite betaalt de verzekering maar 50 euro. Eitje, toch? Maar wacht even… na het indienen van die claim, merk je dat je maandelijkse premie omhooggaat. Waarom? Omdat verzekeringsmaatschappijen kijken naar het aantal claims dat je indient. Hoe meer claims, hoe hoger het risico dat ze zien in jou als klant. Nu, Pricewise, een bekend platform voor het vergelijken van verzekeringen, wijst erop dat dit een veelvoorkomend misverstand is. Het is niet altijd het geval dat je premie stijgt na een claim. Maar de angst zit er goed in bij veel automobilisten. En terecht, want het kan voorkomen.
De wiskunde achter het besluit
Dus, je zit nu met een krasje, een mogelijke claim en de dreiging van een hogere premie. Wat nu? Laten we eens kijken naar de rekenkunde hierachter. Stel je voor, je geeft die schade op en je premie stijgt met 10 euro per maand. Dat is 120 euro extra per jaar. Over een periode van 3 jaar, ben je dan 360 euro extra kwijt. Als je dat vergelijkt met het eigen risico dat je betaalt voor de schade (in ons voorbeeld 250 euro), dan is het financieel gezien misschien wel voordeliger om de schade zelf te betalen en niets te claimen. Natuurlijk is elke situatie anders. Maar het punt is dat veel mensen deze berekening maken, bewust of onbewust. Ze wegen de kosten van het eigen risico af tegen de mogelijke stijging van de premie. En vaak kiezen ze ervoor om het zekere voor het onzekere te nemen en de schade zelf te betalen.
Tijd voor verandering?
De hamvraag is: is dit systeem eerlijk? Moet je gestraft worden voor het claimen van legitieme schades? Sommigen zeggen van wel. Het idee is dat als je vaak schade claimt, je wellicht niet zo voorzichtig bent als andere bestuurders. Anderen voelen dat het systeem hen bestraft voor kleine ongelukjes. En als klant kun je je soms gevangen voelen in het web van de autoverzekering. Het goede nieuws? Er zijn verzekeraars die een andere aanpak kiezen. Sommigen bieden bijvoorbeeld een ‘no-claimbeschermer’ aan, waardoor je premie niet stijgt na een claim. Anderen hebben een flexibeler beleid. Het loont dus zeker de moeite om rond te kijken, je opties te vergelijken en de verzekering te kiezen die het beste bij jouw situatie past. Schade opgeven bij je autoverzekering is een persoonlijke beslissing. Overweeg de voor- en nadelen, maak een berekening en kies wat het beste is voor jouw portemonnee en gemoedsrust. En vergeet niet: voorzichtig rijden is altijd de beste verzekering!
